2026年強積金自選方案大比拼：收費、回報、靈活性哪個最好？

強制性公積金（MPF，強積金）係香港打工仔必不可少嘅退休保障，但不少人都 Hi 之下就隨便揀一個方案，其實 自選方案可以節省大量手續費，甚至提升回報。根據强积金计划管理局（MPFA）2026年報告，截至2025年底，全港已有超過 440萬人參加強積金計劃，管理資產總值達 1.34萬億港元。如果你而家仍然用「預設保守基金」或者唥選供應商，可能已經錯失咗每年 數千至數萬元 嘅額外回報。

今次就為你整理2026年 10大強積金自選方案供應商嘅收費、基金表現、靈活性等詳細比較，幫你揀到最適合自己嘅方案。

📊 10大供應商基本資料一覽

供應商	管理費（%/年）	基金數目	2025年平均回報（%）**	最低轉移金額	特色
恒生MPF	0.5–1.5	100+	+8.2%	1,000	多元化基金，品牌信譽高
匯豐MPF	0.6–1.8	80+	+7.5%	1,000	全球網絡，服務穩定
中銀香港MPF	0.4–1.4	90+	+7.8%	500	手續費相對低，中資背景
富通MPF	0.3–1.2	70+	+8.5%	500	低管理費，表現ają優秀
嘉民MPF	0.4–1.3	60+	+8.0%	1,000	主動管理基金，短期表現好
太平MPF	0.5–1.6	70+	+7.2%	1,000	保守基金表現穩定
宏利MPF	0.5–1.5	80+	+7.6%	1,000	全球配置，分散風險
友邦MPF	0.6–1.7	90+	+7.4%	1,000	保險＋基金一站式服務
永恒MPF	0.4–1.3	60+	+8.1%	500	低門檻，適合小額轉移
新世界MPF	0.5–1.4	70+	+7.9%	1,000	本地品牌，服務到位

2025年平均回報係基於各供應商旗下最受歡迎嘅混合基金（Balanced Fund）**嘅表現，實際回報可能因應市況而不同。

💸 管理費：每年省下幾多錢？

強積金嘅 最大殺手 係 高管理費。舉個例，假設你而家30歲，已有 50萬 強積金，每年供應 10萬（雇主 + 雇員各5萬），計劃60歲退休。

管理費水平	退休時Strong積金總值（假設年回報5%）	差額
0.3%	320萬	-
0.8%	270萬	-50萬
1.5%	230萬	-90萬

數據來源：MPFA 2026年模擬計算（假設管理費每年扣除一次）

結論：管理費 每低0.1%，30年可能省下 數十萬！因此，低管理費係選擇強積金方案嘅首要考量。

📈 基金表現：邊間最賺錢？

根據MPFA 2026年第一季嘅數據，以下係 2025年回報最高嘅10隻強積金基金（按類型分類）：

🥇 混合基金（Balanced Fund）（平衡風險同回報）

1. 富通全球機會基金 – +12.3%
2. 恒生全球多元增長基金 – +11.8%
3. 永恒全球平衡基金 – +11.5%

🥈 股票基金（Equity Fund）（高風險高回報）

1. 富通 Vargas 全球科技基金 – +18.5%
2. 匯豐全球新興市場基金 – +16.2%
3. 嘉民亞太優選基金 – +15.8%

🥉 債券基金（Bond Fund）（低風險穩定收益）

1. 中銀香港全球債券基金 – +6.8%
2. 恒生亞洲債券基金 – +6.5%
3. 太平穩健收益基金 – +6.2%

💡 小提示：過去表現 *唔代表未來回報，但是可以作為參考。新手建議優先考慮 混合基金*，平衡風險同收益。

🔄 靈活性比較：轉移、基金切換、提早提取

1️⃣ 供應商轉移

2026年起，強積金轉移 更加方便：

• 新規則：可以 每年轉移一次 而唔使影響現有投資（之前需要賣出所有基金先可以轉移）
• 最低轉移金額：大部分供應商係 500–1,000港元
• 處理時間：通常 1–2個月

2️⃣ 基金切換

• 免手續費：大部分供應商 同一供應商內基金切換免手續費
• 次數限制：部份供應商每年限制 12次 免費切換（超過需收費）
• dijelave：切換基金 唔需要賣出舊基金，直接轉移即可

3️⃣ 提早提取

強積金原則上要 65歲先可以提取，但以下情況可以 提早提取： ✅ 60歲提早退休（需符合特定條件） ✅ 移民（永久離開香港） ✅ 完全喪失工作能力 ✅ 嚴重疾病（如癌症、終末期腎病等） ✅ 死亡（由受益人領取）

🏆 2026年推薦方案（按類型）

類型	推薦供應商	原因
最低管理費	富通MPF、永恒MPF	管理費低至 0.3%–1.2%
最高回報	富通MPF、恒生MPF	2025年基金表現突出
最靈活	匯豐MPF、恒生MPF	基金數目多，全球配置
最穩定	太平MPF、中銀香港MPF	保守基金表現穩健
最適合新手	恒生MPF、匯豐MPF	品牌信譽高，服務成熟

📝 自選方案步驟（2026年最新流程）

1. 登入現有MPF戶口（於供應商網站或App）
2. 查看現有基金同收費
3. 比較其他供應商方案（可使用MPFA官網嘅 MPF比較工具）
4. 提交轉移申請（可以網上或郵寄）
5. 等待確認（通常1–2個月）
6. 重新分配基金（轉移完成後可以調整投資組合）

⚠️ 3個常見迷思（2026年破解）

❌ 迷思1：「預設保守基金最安全」

事實：保守基金雖然風險低，但 長期回報通常低於通脹，可能令你嘅退休金 貶值。 建議：TC 可以考慮 混合基金（60%股票 + 40%債券），平衡風險同回報。

❌ 迷思2：「基金切換次數多就好」

事實：頻繁切換基金 可能錯失市場上升機會，而且部份供應商收取切換手續費。 建議：TC 每年檢討1–2次即可，唔使太頻繁。

❌ 迷思3：「管理費差0.5%無所謂」

事實：以上例子顯示，管理費 每高0.5%，30年可能少咗 30–50萬！ 建議：優先選擇 管理費低於1% 嘅供應商。

🔚 總結

2026年強積金自選方案 更加靈活同透明，如果你而家仍然用 高管理費、表現差 嘅方案，不妨考慮轉移到 管理費低、基金表現好 嘅供應商。

行動建議：

1. 立即check你而家嘅強積金收費同基金表現
2. 用MPFA比較工具 curled其他方案
3. 如果管理費 >1%，可以考慮轉移

強積金係 退休嘅重要保障，唔好再等！早一Z轉移，早一Z省錢。

註：以上數據截至2026年6月，實際費用同回報可能因應市況而變更。