HKChat 探索2026強積金選擇全面開眼：基金表現、手續費、轉移攻略
2026年最新強積金（MPF）資訊，分析不同基金類型嘅回報、風險、手續費，教你點樣轉移、分散投資，令退休金最多！
更新於 8/8/2026
2026年強積金（MPF）選擇指南：點樣令退休金最大化
強制性公積金（MPF）係香港打工仔啲退休保障，但係很多人都唔知原來自己可以主動管理MPF帳戶，選擇更高回報嘅基金、減低手續費，甚至轉移到表現更佳嘅供應商。截至2026年6月，強積金管理局統計，全港MPF資產規模突破1.2萬億港元，但仍有超過60%嘅帳戶持有人從未調整投資組合。以下等你一文睇晒點樣優化MPF投資。
📊 2026年強積金基金表現回顧
根據強積金管理局公布嘅最新數據（截至2026年6月），各類基金嘅年化回報如下：
| 基金類型 | 1年回報 | 3年年化回報 | 5年年化回報 | 10年年化回報 | 風險評級 |
|---|---|---|---|---|---|
| 香港股票基金 | +8.5% | +12.3% | +9.8% | +7.2% | 高 |
| 全球股票基金 | +11.2% | +14.5% | +11.0% | +8.5% | 高 |
| 混合資產基金（平衡型） | +7.8% | +10.1% | +8.2% | +6.5% | 中 |
| 保本基金 | +3.2% | +4.8% | +4.2% | +3.8% | 低 |
| 價值基金（如恆生指數ETF） | +9.1% | +11.5% | +9.5% | +6.9% | 中高 |
bright光點：全球股票基金係近年表現最佳嘅類型，5年年化回報超過11%。但風險亦較高，建議配合其他類型基金分散風險。
注意：以上回報係過往表現，並唔能代表未來回報。投資者應參考自己嘅風險承受能力同投資期限來選擇。
💸 手續費大比拼：點解你嘅MPF回報少咗30%？
很多人都忽略咗，MPF基金嘅手續費其實可以食光你無理想中嘅回報。根據強積金管理局2026年報告，不同供應商同基金嘅費用差距可以高達1%議會。假設你每月供款HK$5,000，投資30年，手續費高1%每年，累積回報可能少咗超過30%！
以下係部份供應商嘅費用比較（按年費用比率，%）：
| 供應商 | 股票型基金 | 混合型基金 | 保本基金 | 管理費（每年） |
|---|---|---|---|---|
| 恒生MPF | 1.2%–1.8% | 0.8%–1.4% | 0.5%–0.8% | 0.2%–0.5% |
| 行 نگMPF | 1.0%–1.5% | 0.7%–1.2% | 0.4%–0.7% | 0.15%–0.4% |
| 中銀MPF | 1.1%–1.6% | 0.8%–1.3% | 0.5%–0.8% | 0.2%–0.45% |
| 第一金融MPF | 0.8%–1.3% | 0.6%–1.1% | 0.3%–0.6% | 0.1%–0.3% |
| 富蘭克林邁阿普 | 0.9%–1.4% | 0.7%–1.0% | 0.4%–0.6% | 0.15%–0.35% |
省錢貼士：
- 選擇被動式基金（如指數基金），手續費通常比主動管理基金低0.3%–0.5%。
- 定期（如每year）檢查自己嘅基金費用，考慮轉移到費用更低嘅供應商。
- 如果你嘅帳戶規模較大（如超過HK$100萬），可以考慮自選投資組合，自行配置基金比例，進一步降低費用。
🔄 轉移MPF供應商：步驟同注意事項
如果你發現現時嘅MPF供應商費用高、表現差，可以考慮轉移。根據強積金管理局，2026年上半年轉移案件按年增長25%，顯示越來越多打工仔開始主動管理MPF。
轉移步驟：
- 比較供應商：先厘清新供應商嘅基金種類、費用、過往表現等。可以用「強積金管理局網站」嘅MPF基金比較工具。
- 填寫轉移申請表：向新供應商索取表格，或在其網站上申請。部份供應商（如恒生、行 ng）支援線上申請。
- 提供文件：通常需要提供身份證明、現有MPF帳戶號碼、僱主資料等。
- 等待處理：轉移通常需時2–4星期，期間你嘅供款同投資回報唔受影響。
- 確認完成：收到新供應商嘅確認信後，可以登入新帳戶查看資產。
轉移注意事項：
- 免費轉移：強積金管理局規定，轉移MPF唔收費。如果供應商收費，可以向管理局舉報。
- 部份轉移：你可以選擇只轉移部份資產（如某隻基金），其餘留在現有供應商。
- 投資中斷：轉移期間，你嘅供款會自動轉到新供應商，但投資可能會暫停1–2個工作日。
- 稅務抵扣：MPF供款可以享有稅務抵扣，每年上限為HK$18,000（2026/27課稅年）。
🎯 2026年MPF投資建議
年齡分散法：
- 20–35歲：可承受較高風險，建議70%股票型基金 + 30%混合型基金。
- 36–50歲：風險承受能力下降，建議50%股票型 + 40%混合型 + 10%保本基金。
- 51歲或以上：以穩定為主，建議30%股票型 + 50%混合型 + 20%保本基金。
定期再平衡：每年檢查一次投資組合，如果某類基金比例偏離目標（如股票型基金佔80%），可以再平衡，賣出部份高比例基金，買入低比例基金，保持原定風險水平。
考慮自選組合：如果你有足夠投資知識，可以考慮自選投資組合（Self-Selected Portfolio, SSP），自行配置基金，費用可能更低，但需要自行承擔投資風險。
📌 總結
MPF係數一生嘅退休保障，但係很多人都只係「供咗就算 преда」。實際上，通過選擇低費用嘅基金、定期再平衡、轉移到表現更佳嘅供應商，可以令退休金增加數十萬甚至過百萬。2026年，建議你花10分鐘時間，登入強積金管理局網站，用其MPF計算機估算一下自己嘅退休金，然后採取行動優化投資！
記住：MPF係強制性嘅，但你可以主動管理！